币圈冻卡潮：某人10万房款被冻结，请人喝茶？简叔教你如何避免

近期非常时期，因柜台交易导致银行卡冻结的案例屡见不鲜。

简叔接触到的案子里，有一个老爷子用硬币收钱，直接绑定房贷和工资。 本来卡里有十二万，卖币凑了三万五千，结果一下子全部冻结，影响了日常生活。

还有人不仅信用卡被冻结，名下的其他银行卡、微信、支付宝都被冻结，连地铁都不让坐。

不仅是卡被冻结，就连OTC（场外）商户也被直接抓了起来，蹲了一个多月。

这一轮的冻卡潮，着实让人有些恐慌。

那么今天简叔就为大家讲解一下银行卡的冻结：

1、为什么卖币会导致银行卡被冻结？

2、为什么今年冻结的卡那么多？

3、如何防止卡被冻结？

4.遇到卡被冻结怎么办？

1、银行卡为什么会被冻结？

银行卡冻结一般分为银行冻结和司法冻结两大类。

第一类是银行冻结。

银行冻结的主要原因是用户的行为触发了银行风控，比如深夜大额转账、多人频繁交易等，可能会被系统判断为异常交易。

银行冻结的后果并不严重，通常只会限制你的部分交易权限，比如限制网银交易、限制“只收不付”等。

遇到这种情况，可以直接联系开户银行，说明转账原因，然后冻结就可以解冻了。

第二类：司法冻结。

司法冻结的主要原因是因为你的银行卡收到了黑钱。

那么什么是“黑钱”？ 一言以蔽之，就是非法资金，比如沾染电信诈骗、赌博、基金等项目的钱……

举个简单的例子，A​​通过电信诈骗获得违法所得1000万元； 然后A用数字货币洗钱，A与商户B交易，将人民币换成USDT； 商家B也和C、D、E有关系比特币为什么会被冻结，C、D、E的资金也流向了F、G。

那么当电信诈骗的受害人报警时，一旦警方立案，就会冻结受害人钱款经过的所有银行卡。 也就是说，虽然本案中有些人与A的诈骗无关，甚至不知情，但ABCDEFG的银行卡可能面临冻结。

（黑钱流向示意图）

值得注意的是，银行卡收到黑钱后一般不会立即被冻结。

你的银行卡被司法冻结了，可能是几天前的一笔交易，也可能是几个月前的一笔交易。

2.如何避免被冻结？

年年有冻卡，今年怎么这么多？

央行公布的数据显示，2019年反洗钱行政处罚累计金额为2.15亿元。 相比之下，今年1-4月累计处罚金额已超过2019年水平。2020年上半年，反洗钱处罚金额已超过3.7亿元。

总之，今年以来反洗钱力度明显加大，每一次场外提现都要小心翼翼。

那么为了避免被冻结，我们在场外交易中应该注意哪些问题呢？

1、尽量不要花钱

我经常在河边散步而不湿鞋。 在这个特殊时期，尽量不要取钱。

如果你想卖币，也可以先卖成稳定币，比如USDT，真正需要钱的时候再把USDT兑换成人民币。

2.查看实名信息

柜台卖币时，请确保商家发给您的银行卡实名信息与交易所给的实名信息一致。 如果没有，您可以直接退还资金并取消订单。

3.专用于特殊卡片

准备一张单独的银行卡用于取款。

不要用工资卡、按揭卡等常用信用卡收现金，以免卡被冻影响日常生活。

4.找熟人取钱

去交易所场外卖币，大概率会遇到专业的商家。 因为他们的交易频率高，更容易遇到黑钱，会造成交叉感染。

所谓找熟人就是你只想卖USDT，然后一个朋友只想买USDT，这样私下交易更安全，因为你朋友的资金很可能是干净的。

（最近在微信群里看到有人找熟人取钱）

5.几个误区

接下来简叔还需要提醒几个可能的误区：

1、不仅银行卡会被冻结，微信、支付宝也有可能被冻结。 所以没有比后者更安全的事情了。

2、我们看到很多人提到在火币交易中遇到卡被冻，所以有人认为火币出金风险大。

但是简叔想说，冻结卡本质上是一个概率事件。 之所以在火币上发生多起案件，是因为火币场外交易量大，所以事故多。

所以，并不是说用币安和OKEx出金就比火币安全。

3、有人建议，卖币收款后，去银行取现比特币为什么会被冻结，然后存到家庭卡上，这样即使被冻结也不会有财产损失。

提现虽然切断了资金的联系，但只会增加“故意洗钱”的嫌疑，所以健叔并不推荐这种操作。

3.我的卡被冻结了怎么办？

当您发现自己的银行卡被冻结时，先不必惊慌。

因为如果你没有做过违法犯罪的事情，冻结卡的原因并不是你在交易数字货币，而是因为你遇到了黑钱，你也是受害者。

银行卡冻结期一般为3天/半年/2年。

大多数情况下，银行卡冻结会在三天内自动解冻。 少数会被冻结半年、两年甚至更长时间。

因此，如果遇到卡被冻结，建议耐心等待3个工作日，看是否会自动解冻。

如果三天后还是冻结，你应该打电话给开户银行，询问两个信息：

1、冻结期是多长时间