“外贸圈”“币圈”冻卡潮真相分析及防范对策

近期，“冻卡”一词在币圈和外贸圈广为流传。 当大量币圈、外贸圈从业者在进行日常业务收付款时，突然发现自己的银行卡已被全国公安机关冻结。 原因如出一辙：遇到来路不明的“黑钱”。

某币圈自媒体指出，冻结卡的核心原因是电信诈骗、网络赌博、杀猪、网络色情、传销等近期被警方严厉查处，各种场外USDT交易已被查处。成为电信诈骗和资金来源。 在涉案资金洗钱的重灾区，东莞警方仅一次行动就导致数千张银行卡被冻结。

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为何大量银行卡被冻结？

由于网络犯罪不受地域限制，具有全国性，受害人将遍布全国各地。 特别是在西北、内陆等贫困地区，由于当地互联网发展相对落后，人们对网络信息的认知水平低于沿海城市，缺乏识别网络犯罪手段的能力，所以他们更有可能成为受害者。 当受害人发现自己被骗后，会向当地派出所报案。 警方受理案件后，为防止受害人资金流失，会跟踪受害人资金流向，冻结与关联交易相关的银行卡。 这也是为什么这么多人的银行卡在全国被公安机关冻结的原因。 面对这种新型的网络犯罪，很多民警在办案时也很苦恼。 一方面，不法分子狡猾地抓捕归案，另一方面，全国各地不断有新的受害人涌入派出所报案。 案件越积越多，人民警察作为普通老百姓被骗后唯一的希望，不能直接告诉受害人追回资金希望渺茫。 因此，一旦有受害人报案usdt交易线上被骗，警方会立即大面积冻结受害人资金流经的疑似涉案银行卡，然后逐一展开调查。

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为什么冻卡集中在“币圈”和“外贸圈”？

那为什么“币圈”“外贸圈”的银行卡最常被冻结呢？ 笔者认为，这与这两个行业的属性有很大关系。

首先，“币圈”作为一个不受国家监管的去中心化交易市场，天然具有资金在全球范围内自由流动的属性。 目前，全球数字货币市场较为成熟，交易量和市场深度足够大，且可以7x24小时交易，因此会被不法分子视为“洗钱”犯罪资金的绝佳渠道之一。 犯罪分子首先利用犯罪所得在数字货币交易所或场外交易团购买USDT、BTC、ETH等数字货币，然后在境外卖出兑换成美元等法币完成犯罪资金的“洗白”。 》，从而完美脱身。受害人资金顺利进入币圈，在国内数字货币投资者之间转移，最终受害人报案。

此外，经星空区块链多方调查证实，此次“冻卡潮”与真正的“币圈”场外交易基本无关。 所有“冻卡”账户都指向一个“跑分”OTC社区。 部分自称在主流交易平台“被冻结”的用户，其账户实际涉及一些场外“跑分”性质的USDT交易，导致其账户被“污染”，最终被司法部门暂时冻结. 所谓“跑分”，就是帮助不法分子通过小额交易“洗钱”的一种方式。 “跑分”通常披着高收益网络兼职的外衣，实则为赌场、基金、电信诈骗等黑钱提供洗钱渠道。 传统的“跑分”方式是这样的：参赛者向跑分匹配平台提供支付方式（支付宝、微信或银行卡），同时在平台上缴纳一定的保证金。 在跑分平台抢单后，参与者的支付账户将获得积分，平台将从参与者的保证金中扣除相应款项，并给予参与者1%-2%的佣金。 随着加密货币尤其是稳定币USDT的兴起，迅速成为不法分子洗钱的新渠道，而USDT跑分这种更加隐蔽的洗钱方式也越来越受到不法分子的“青睐”。 一些不法分子通过一些根本不审查资金来源的“地下USDT交易社区”，以高返点或高于市场汇率的价格，将“黑钱”兑换成无法追踪的USDT，从而完成“洗钱”。 ”。“跑分”的参与者在承担各种风险、各种风控、各级代理商剥削后，赚取一点佣金。而上游全是黑灰色产品，如赌场、色情网站、网络诈骗等。等等。然而，天下没有免费的午餐，“跑分”模式虽然“来钱快”、“省力”，但由于涉及为赌博提供帮助，很可能构成洗钱罪、色情、骗收等。传说中的“日赚数千元”的“跑分老大”完全是靠高周转率，但高周转率意味着大概率“翻车”，小则冻结资金账户，大则获得卷入洗钱诉讼。

“外贸圈”冻卡高发的原因与币圈类似。 外贸业务作为国家重要的经济支柱，在从事合法业务的同时usdt交易线上被骗，通过货物的进出口间接实现了资金在全球范围内的自由流动。 资金全球流动便利，也成为不法分子盯上的目标。 上文提到，不法分子会使用数字货币进行资金转移。 事实上，不法分子还有一个重要的资金转移渠道——地下钱庄。 目前的地下钱庄大多采用境内外“敲门”的方式帮助客户兑换外汇（即在境内外同时开设人民币和美元等外币账户，境外账户收到美元后，使用境内人民币账户向客户支付人民币；或境内账户收到人民币后，使用境外美元账户向客户支付美元，资金在境内外实行单向流通，无实物流动发生，然后通过对账实现两地资金平衡）。

不法分子正是看中了这一点，所以他们会将作案所得的资金汇入地下钱庄，然后地下钱庄再用国外的美元账户，用美元支付给他们。 不法分子完成了资金“洗白”，受害人的资金顺利进入地下钱庄账户（这种地下钱庄是违法的，也在国家打击范围之内）。 现在轮到中小外贸客商了。 广东和浙江义乌有大量的中小外贸客商。 他们从事小商品的外贸业务。 海外客户考虑成本、便利性、外汇管制和部分海外国家制裁等原因。 ，他们的海外客户将货款转入银行的海外美元或其他外币账户，然后银行的国内代理人使用人民币账户向外贸商户支付货款。 正是这种便捷的支付方式，催生了广州和义乌小商品出口的繁荣。 两地政府也支持和认可这种贸易方式。 但由于地下钱庄的境内人民币账户中夹杂着大量涉案赃款，这些资金不可避免地流入了外贸商户的银行卡中。 和币圈一样，当受害人意识到自己被骗了，就去报案，警方就会查案。 本着保护受害人、避免受害人资金损失的原则，关联银行卡将沿受害人资金流向冻结。 这里的关键点在于，外贸商家从商业角度是没有办法拒绝客户的付款方式的，也没有办法验证客户支付的款项来源是否合法。 外贸商家收到货款后，将货物发往国外，收到的货款将用于支付原材料成本、人工成本、物流成本等行业上下游费用。 这样一来，一旦警方在查案时冻结了五六级相关卡，整个外贸产业链就会因流动资金冻结而瘫痪。 有多家外贸公司、物流公司、原材料公司账户和员工工资卡等因与涉案资金存在交易关系被冻结，导致无法正常生产、经营和生活. 更严重的是公司资金被冻结，现金流枯竭而破产。 还有因银行卡被冻结而无法支付车贷、房贷、生活费等个人财务危机。 “币圈”“外贸圈”这样的事情数不胜数。 币圈外贸商家和投资人怨声载道，言行凄惨，哭无处。

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没有冒犯，无需恐慌

一旦遇到“冻结卡”，用户应第一时间联系开户银行，获取冻结机构信息。 通常，银行会及时将相关信息告知用户。 获取相关冻结信息后，可通过互联网或当地市民服务热线获取相关司法部门和办案人员的联系方式。 这时候一定要和相关办案人员礼貌沟通，认真说明自己的情况，提交相关材料和证明，尽量了解是哪个基金出了问题，涉及的金额。 如果冻结资金多，涉案资金少，完全可以协商扣押相当于涉案金额的资金，先解冻卡内剩余部分，这时司法部门将为扣押的资金开具收据。 通常情况下，如果能够详细说明交易流程，并能配套相关证明材料，银行卡解冻成功是大概率事件。 1、远离传销、基金买卖、“跑分”等各种形式的违法行为，不要因小失大。 2、确保专卡专用，不使用个人重要银行卡进行虚拟资产交易。 3、选择主流交易平台进行交易。 不要相信一些“黑稿”。 如果您在火币、币安等主流交易平台进行场外交易，您的卡将被冻结。 其他缺乏风控的平台只会有更高的风险。 大。 4、尽量保留完整的交易记录，如银行对账单、链上转账记录、平台订单记录等，以备不时之需。